Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 122 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 512,81 € | 79 512,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 948 € / mois | 227 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 889 800 € | 12 012 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 063 € | 11 400 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 122 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 574 016,28 € | 380 137,44 € | 10 548 483,72 € |
| Année 2 | 594 432,31 € | 359 721,41 € | 9 954 051,41 € |
| Année 3 | 615 574,45 € | 338 579,27 € | 9 338 476,96 € |
| Année 4 | 637 468,55 € | 316 685,17 € | 8 701 008,41 € |
| Année 5 | 660 141,37 € | 294 012,35 € | 8 040 867,04 € |
| Année 6 | 683 620,59 € | 270 533,13 € | 7 357 246,45 € |
| Année 7 | 707 934,89 € | 246 218,83 € | 6 649 311,56 € |
| Année 8 | 733 113,98 € | 221 039,74 € | 5 916 197,58 € |
| Année 9 | 759 188,60 € | 194 965,12 € | 5 157 008,98 € |
| Année 10 | 786 190,64 € | 167 963,08 € | 4 370 818,34 € |
| Année 11 | 814 153,05 € | 140 000,67 € | 3 556 665,29 € |
| Année 12 | 843 109,99 € | 111 043,73 € | 2 713 555,30 € |
| Année 13 | 873 096,83 € | 81 056,89 € | 1 840 458,47 € |
| Année 14 | 904 150,25 € | 50 003,47 € | 936 308,22 € |
| Année 15 | 936 308,22 € | 17 845,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 122 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 227 179 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 112 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.