Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 922 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 474,37 € | 64 474,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 377 € / mois | 184 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 800 € | 11 796 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 063 € | 11 195 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 375 891,93 € | 397 800,51 € | 10 546 608,07 € |
| Année 2 | 390 038,23 € | 383 654,21 € | 10 156 569,84 € |
| Année 3 | 404 716,91 € | 368 975,53 € | 9 751 852,93 € |
| Année 4 | 419 948,02 € | 353 744,42 € | 9 331 904,91 € |
| Année 5 | 435 752,31 € | 337 940,13 € | 8 896 152,60 € |
| Année 6 | 452 151,39 € | 321 541,05 € | 8 444 001,21 € |
| Année 7 | 469 167,61 € | 304 524,83 € | 7 974 833,60 € |
| Année 8 | 486 824,27 € | 286 868,17 € | 7 488 009,33 € |
| Année 9 | 505 145,38 € | 268 547,06 € | 6 982 863,95 € |
| Année 10 | 524 155,99 € | 249 536,45 € | 6 458 707,96 € |
| Année 11 | 543 882,05 € | 229 810,39 € | 5 914 825,91 € |
| Année 12 | 564 350,50 € | 209 341,94 € | 5 350 475,41 € |
| Année 13 | 585 589,23 € | 188 103,21 € | 4 764 886,18 € |
| Année 14 | 607 627,26 € | 166 065,18 € | 4 157 258,92 € |
| Année 15 | 630 494,68 € | 143 197,76 € | 3 526 764,24 € |
| Année 16 | 654 222,68 € | 119 469,76 € | 2 872 541,56 € |
| Année 17 | 678 843,68 € | 94 848,76 € | 2 193 697,88 € |
| Année 18 | 704 391,25 € | 69 301,19 € | 1 489 306,63 € |
| Année 19 | 730 900,26 € | 42 792,18 € | 758 406,37 € |
| Année 20 | 758 406,37 € | 15 285,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 922 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 070 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 212 €.