Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 922 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 106 479,83 € | 106 479,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 322 666 € / mois | 304 228 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 800 € | 11 796 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 063 € | 11 195 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 10 922 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 941 973,85 € | 335 784,11 € | 9 980 526,15 € |
| Année 2 | 972 563,08 € | 305 194,88 € | 9 007 963,07 € |
| Année 3 | 1 004 145,63 € | 273 612,33 € | 8 003 817,44 € |
| Année 4 | 1 036 753,80 € | 241 004,16 € | 6 967 063,64 € |
| Année 5 | 1 070 420,84 € | 207 337,12 € | 5 896 642,80 € |
| Année 6 | 1 105 181,17 € | 172 576,79 € | 4 791 461,63 € |
| Année 7 | 1 141 070,31 € | 136 687,65 € | 3 650 391,32 € |
| Année 8 | 1 178 124,90 € | 99 633,06 € | 2 472 266,42 € |
| Année 9 | 1 216 382,78 € | 61 375,18 € | 1 255 883,64 € |
| Année 10 | 1 255 883,64 € | 21 874,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 922 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 063 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 092 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.