Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 922 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 083,05 € | 78 083,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 615 € / mois | 223 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 800 € | 11 796 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 063 € | 11 195 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 922 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 922 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 563 694,62 € | 373 301,98 € | 10 358 805,38 € |
| Année 2 | 583 743,54 € | 353 253,06 € | 9 775 061,84 € |
| Année 3 | 604 505,52 € | 332 491,08 € | 9 170 556,32 € |
| Année 4 | 626 005,92 € | 310 990,68 € | 8 544 550,40 € |
| Année 5 | 648 271,07 € | 288 725,53 € | 7 896 279,33 € |
| Année 6 | 671 328,09 € | 265 668,51 € | 7 224 951,24 € |
| Année 7 | 695 205,18 € | 241 791,42 € | 6 529 746,06 € |
| Année 8 | 719 931,50 € | 217 065,10 € | 5 809 814,56 € |
| Année 9 | 745 537,29 € | 191 459,31 € | 5 064 277,27 € |
| Année 10 | 772 053,77 € | 164 942,83 € | 4 292 223,50 € |
| Année 11 | 799 513,35 € | 137 483,25 € | 3 492 710,15 € |
| Année 12 | 827 949,63 € | 109 046,97 € | 2 664 760,52 € |
| Année 13 | 857 397,28 € | 79 599,32 € | 1 807 363,24 € |
| Année 14 | 887 892,29 € | 49 104,31 € | 919 470,95 € |
| Année 15 | 919 470,95 € | 17 524,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 922 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.