Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 872 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 725,60 € | 77 725,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 532 € / mois | 222 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 800 € | 11 742 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 813 € | 11 144 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 872 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 561 114,11 € | 371 593,09 € | 10 311 385,89 € |
| Année 2 | 581 071,24 € | 351 635,96 € | 9 730 314,65 € |
| Année 3 | 601 738,16 € | 330 969,04 € | 9 128 576,49 € |
| Année 4 | 623 140,15 € | 309 567,05 € | 8 505 436,34 € |
| Année 5 | 645 303,34 € | 287 403,86 € | 7 860 133,00 € |
| Année 6 | 668 254,82 € | 264 452,38 € | 7 191 878,18 € |
| Année 7 | 692 022,62 € | 240 684,58 € | 6 499 855,56 € |
| Année 8 | 716 635,75 € | 216 071,45 € | 5 783 219,81 € |
| Année 9 | 742 124,31 € | 190 582,89 € | 5 041 095,50 € |
| Année 10 | 768 519,40 € | 164 187,80 € | 4 272 576,10 € |
| Année 11 | 795 853,29 € | 136 853,91 € | 3 476 722,81 € |
| Année 12 | 824 159,38 € | 108 547,82 € | 2 652 563,43 € |
| Année 13 | 853 472,20 € | 79 235,00 € | 1 799 091,23 € |
| Année 14 | 883 827,61 € | 48 879,59 € | 915 263,62 € |
| Année 15 | 915 263,62 € | 17 444,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 872 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 073 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 130 470 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.