Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 822 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 794,04 € | 77 794,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 740 € / mois | 222 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 800 € | 11 688 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 563 € | 11 093 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 822 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 822 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 555 133,00 € | 378 395,48 € | 10 267 367,00 € |
| Année 2 | 575 336,11 € | 358 192,37 € | 9 692 030,89 € |
| Année 3 | 596 274,50 € | 337 253,98 € | 9 095 756,39 € |
| Année 4 | 617 974,90 € | 315 553,58 € | 8 477 781,49 € |
| Année 5 | 640 465,02 € | 293 063,46 € | 7 837 316,47 € |
| Année 6 | 663 773,66 € | 269 754,82 € | 7 173 542,81 € |
| Année 7 | 687 930,58 € | 245 597,90 € | 6 485 612,23 € |
| Année 8 | 712 966,64 € | 220 561,84 € | 5 772 645,59 € |
| Année 9 | 738 913,85 € | 194 614,63 € | 5 033 731,74 € |
| Année 10 | 765 805,37 € | 167 723,11 € | 4 267 926,37 € |
| Année 11 | 793 675,54 € | 139 852,94 € | 3 474 250,83 € |
| Année 12 | 822 560,03 € | 110 968,45 € | 2 651 690,80 € |
| Année 13 | 852 495,68 € | 81 032,80 € | 1 799 195,12 € |
| Année 14 | 883 520,83 € | 50 007,65 € | 915 674,29 € |
| Année 15 | 915 674,29 € | 17 853,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 822 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 082 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 222 269 €.