Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 722 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 075,22 € | 77 075,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 561 € / mois | 220 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 800 € | 11 580 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 063 € | 10 990 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 722 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 550 003,54 € | 374 899,10 € | 10 172 496,46 € |
| Année 2 | 570 019,98 € | 354 882,66 € | 9 602 476,48 € |
| Année 3 | 590 764,89 € | 334 137,75 € | 9 011 711,59 € |
| Année 4 | 612 264,76 € | 312 637,88 € | 8 399 446,83 € |
| Année 5 | 634 547,10 € | 290 355,54 € | 7 764 899,73 € |
| Année 6 | 657 640,37 € | 267 262,27 € | 7 107 259,36 € |
| Année 7 | 681 574,06 € | 243 328,58 € | 6 425 685,30 € |
| Année 8 | 706 378,80 € | 218 523,84 € | 5 719 306,50 € |
| Année 9 | 732 086,25 € | 192 816,39 € | 4 987 220,25 € |
| Année 10 | 758 729,29 € | 166 173,35 € | 4 228 490,96 € |
| Année 11 | 786 341,95 € | 138 560,69 € | 3 442 149,01 € |
| Année 12 | 814 959,53 € | 109 943,11 € | 2 627 189,48 € |
| Année 13 | 844 618,59 € | 80 284,05 € | 1 782 570,89 € |
| Année 14 | 875 357,05 € | 49 545,59 € | 907 213,84 € |
| Année 15 | 907 213,84 € | 17 688,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 722 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 220 215 €.