Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 722 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 127,72 € | 55 127,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 054 € / mois | 157 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 800 € | 11 580 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 063 € | 10 990 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 722 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 263 944,77 € | 397 587,87 € | 10 458 555,23 € |
| Année 2 | 274 014,59 € | 387 518,05 € | 10 184 540,64 € |
| Année 3 | 284 468,61 € | 377 064,03 € | 9 900 072,03 € |
| Année 4 | 295 321,47 € | 366 211,17 € | 9 604 750,56 € |
| Année 5 | 306 588,36 € | 354 944,28 € | 9 298 162,20 € |
| Année 6 | 318 285,09 € | 343 247,55 € | 8 979 877,11 € |
| Année 7 | 330 428,09 € | 331 104,55 € | 8 649 449,02 € |
| Année 8 | 343 034,35 € | 318 498,29 € | 8 306 414,67 € |
| Année 9 | 356 121,55 € | 305 411,09 € | 7 950 293,12 € |
| Année 10 | 369 708,05 € | 291 824,59 € | 7 580 585,07 € |
| Année 11 | 383 812,90 € | 277 719,74 € | 7 196 772,17 € |
| Année 12 | 398 455,85 € | 263 076,79 € | 6 798 316,32 € |
| Année 13 | 413 657,46 € | 247 875,18 € | 6 384 658,86 € |
| Année 14 | 429 439,01 € | 232 093,63 € | 5 955 219,85 € |
| Année 15 | 445 822,68 € | 215 709,96 € | 5 509 397,17 € |
| Année 16 | 462 831,39 € | 198 701,25 € | 5 046 565,78 € |
| Année 17 | 480 488,99 € | 181 043,65 € | 4 566 076,79 € |
| Année 18 | 498 820,27 € | 162 712,37 € | 4 067 256,52 € |
| Année 19 | 517 850,90 € | 143 681,74 € | 3 549 405,62 € |
| Année 20 | 537 607,59 € | 123 925,05 € | 3 011 798,03 € |
| Année 21 | 558 118,02 € | 103 414,62 € | 2 453 680,01 € |
| Année 22 | 579 410,96 € | 82 121,68 € | 1 874 269,05 € |
| Année 23 | 601 516,22 € | 60 016,42 € | 1 272 752,83 € |
| Année 24 | 624 464,84 € | 37 067,80 € | 648 287,99 € |
| Année 25 | 648 287,99 € | 13 243,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 722 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 072 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 508 €.