Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 672 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 715,81 € | 76 715,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 472 € / mois | 219 188 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 800 € | 11 526 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 813 € | 10 939 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 547 438,81 € | 373 150,91 € | 10 125 061,19 € |
| Année 2 | 567 361,90 € | 353 227,82 € | 9 557 699,29 € |
| Année 3 | 588 010,06 € | 332 579,66 € | 8 969 689,23 € |
| Année 4 | 609 409,70 € | 311 180,02 € | 8 360 279,53 € |
| Année 5 | 631 588,12 € | 289 001,60 € | 7 728 691,41 € |
| Année 6 | 654 573,72 € | 266 016,00 € | 7 074 117,69 € |
| Année 7 | 678 395,83 € | 242 193,89 € | 6 395 721,86 € |
| Année 8 | 703 084,86 € | 217 504,86 € | 5 692 637,00 € |
| Année 9 | 728 672,44 € | 191 917,28 € | 4 963 964,56 € |
| Année 10 | 755 191,25 € | 165 398,47 € | 4 208 773,31 € |
| Année 11 | 782 675,15 € | 137 914,57 € | 3 426 098,16 € |
| Année 12 | 811 159,27 € | 109 430,45 € | 2 614 938,89 € |
| Année 13 | 840 680,03 € | 79 909,69 € | 1 774 258,86 € |
| Année 14 | 871 275,15 € | 49 314,57 € | 902 983,71 € |
| Année 15 | 902 983,71 € | 17 605,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 672 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 853 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 188 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.