Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 622 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 356,40 € | 76 356,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 383 € / mois | 218 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 800 € | 11 472 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 563 € | 10 888 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 622 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 544 874,10 € | 371 402,70 € | 10 077 625,90 € |
| Année 2 | 564 703,85 € | 351 572,95 € | 9 512 922,05 € |
| Année 3 | 585 255,28 € | 331 021,52 € | 8 927 666,77 € |
| Année 4 | 606 554,65 € | 309 722,15 € | 8 321 112,12 € |
| Année 5 | 628 629,17 € | 287 647,63 € | 7 692 482,95 € |
| Année 6 | 651 507,05 € | 264 769,75 € | 7 040 975,90 € |
| Année 7 | 675 217,54 € | 241 059,26 € | 6 365 758,36 € |
| Année 8 | 699 790,95 € | 216 485,85 € | 5 665 967,41 € |
| Année 9 | 725 258,64 € | 191 018,16 € | 4 940 708,77 € |
| Année 10 | 751 653,19 € | 164 623,61 € | 4 189 055,58 € |
| Année 11 | 779 008,34 € | 137 268,46 € | 3 410 047,24 € |
| Année 12 | 807 359,01 € | 108 917,79 € | 2 602 688,23 € |
| Année 13 | 836 741,47 € | 79 535,33 € | 1 765 946,76 € |
| Année 14 | 867 193,26 € | 49 083,54 € | 898 753,50 € |
| Année 15 | 898 753,50 € | 17 523,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 622 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 470 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 062 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 849 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 563 € (2,5%).