Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 772 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 679,38 € | 52 679,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 634 € / mois | 150 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 800 € | 11 634 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 313 € | 11 041 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 772 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 207,60 € | 448 944,96 € | 10 589 292,40 € |
| Année 2 | 191 052,20 € | 441 100,36 € | 10 398 240,20 € |
| Année 3 | 199 232,67 € | 432 919,89 € | 10 199 007,53 € |
| Année 4 | 207 763,40 € | 424 389,16 € | 9 991 244,13 € |
| Année 5 | 216 659,43 € | 415 493,13 € | 9 774 584,70 € |
| Année 6 | 225 936,36 € | 406 216,20 € | 9 548 648,34 € |
| Année 7 | 235 610,51 € | 396 542,05 € | 9 313 037,83 € |
| Année 8 | 245 698,88 € | 386 453,68 € | 9 067 338,95 € |
| Année 9 | 256 219,21 € | 375 933,35 € | 8 811 119,74 € |
| Année 10 | 267 190,00 € | 364 962,56 € | 8 543 929,74 € |
| Année 11 | 278 630,54 € | 353 522,02 € | 8 265 299,20 € |
| Année 12 | 290 560,93 € | 341 591,63 € | 7 974 738,27 € |
| Année 13 | 303 002,19 € | 329 150,37 € | 7 671 736,08 € |
| Année 14 | 315 976,14 € | 316 176,42 € | 7 355 759,94 € |
| Année 15 | 329 505,60 € | 302 646,96 € | 7 026 254,34 € |
| Année 16 | 343 614,37 € | 288 538,19 € | 6 682 639,97 € |
| Année 17 | 358 327,26 € | 273 825,30 € | 6 324 312,71 € |
| Année 18 | 373 670,13 € | 258 482,43 € | 5 950 642,58 € |
| Année 19 | 389 669,95 € | 242 482,61 € | 5 560 972,63 € |
| Année 20 | 406 354,84 € | 225 797,72 € | 5 154 617,79 € |
| Année 21 | 423 754,11 € | 208 398,45 € | 4 730 863,68 € |
| Année 22 | 441 898,43 € | 190 254,13 € | 4 288 965,25 € |
| Année 23 | 460 819,64 € | 171 332,92 € | 3 828 145,61 € |
| Année 24 | 480 551,02 € | 151 601,54 € | 3 347 594,59 € |
| Année 25 | 501 127,28 € | 131 025,28 € | 2 846 467,31 € |
| Année 26 | 522 584,52 € | 109 568,04 € | 2 323 882,79 € |
| Année 27 | 544 960,57 € | 87 191,99 € | 1 778 922,22 € |
| Année 28 | 568 294,68 € | 63 857,88 € | 1 210 627,54 € |
| Année 29 | 592 627,92 € | 39 524,64 € | 617 999,62 € |
| Année 30 | 617 999,62 € | 14 149,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 772 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 270 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 861 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 313 € (2,5%).