Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 377 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 353,97 € | 53 353,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 679 € / mois | 152 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 830 200 € | 11 207 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 438 € | 10 636 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 377 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 377 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 452,28 € | 384 795,36 € | 10 122 047,72 € |
| Année 2 | 265 198,12 € | 375 049,52 € | 9 856 849,60 € |
| Année 3 | 275 315,77 € | 364 931,87 € | 9 581 533,83 € |
| Année 4 | 285 819,45 € | 354 428,19 € | 9 295 714,38 € |
| Année 5 | 296 723,81 € | 343 523,83 € | 8 998 990,57 € |
| Année 6 | 308 044,21 € | 332 203,43 € | 8 690 946,36 € |
| Année 7 | 319 796,51 € | 320 451,13 € | 8 371 149,85 € |
| Année 8 | 331 997,15 € | 308 250,49 € | 8 039 152,70 € |
| Année 9 | 344 663,27 € | 295 584,37 € | 7 694 489,43 € |
| Année 10 | 357 812,62 € | 282 435,02 € | 7 336 676,81 € |
| Année 11 | 371 463,63 € | 268 784,01 € | 6 965 213,18 € |
| Année 12 | 385 635,44 € | 254 612,20 € | 6 579 577,74 € |
| Année 13 | 400 347,93 € | 239 899,71 € | 6 179 229,81 € |
| Année 14 | 415 621,72 € | 224 625,92 € | 5 763 608,09 € |
| Année 15 | 431 478,23 € | 208 769,41 € | 5 332 129,86 € |
| Année 16 | 447 939,69 € | 192 307,95 € | 4 884 190,17 € |
| Année 17 | 465 029,18 € | 175 218,46 € | 4 419 160,99 € |
| Année 18 | 482 770,62 € | 157 477,02 € | 3 936 390,37 € |
| Année 19 | 501 188,95 € | 139 058,69 € | 3 435 201,42 € |
| Année 20 | 520 309,97 € | 119 937,67 € | 2 914 891,45 € |
| Année 21 | 540 160,44 € | 100 087,20 € | 2 374 731,01 € |
| Année 22 | 560 768,28 € | 79 479,36 € | 1 813 962,73 € |
| Année 23 | 582 162,29 € | 58 085,35 € | 1 231 800,44 € |
| Année 24 | 604 372,55 € | 35 875,09 € | 627 427,89 € |
| Année 25 | 627 427,89 € | 12 817,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 377 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 530 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 440 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 037 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.