Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 477 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 727,23 € | 54 727,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 840 € / mois | 156 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 838 200 € | 11 315 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 938 € | 10 739 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 477 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 587,52 € | 404 139,24 € | 10 224 912,48 € |
| Année 2 | 262 616,45 € | 394 110,31 € | 9 962 296,03 € |
| Année 3 | 273 043,54 € | 383 683,22 € | 9 689 252,49 € |
| Année 4 | 283 884,69 € | 372 842,07 € | 9 405 367,80 € |
| Année 5 | 295 156,24 € | 361 570,52 € | 9 110 211,56 € |
| Année 6 | 306 875,33 € | 349 851,43 € | 8 803 336,23 € |
| Année 7 | 319 059,76 € | 337 667,00 € | 8 484 276,47 € |
| Année 8 | 331 727,92 € | 324 998,84 € | 8 152 548,55 € |
| Année 9 | 344 899,09 € | 311 827,67 € | 7 807 649,46 € |
| Année 10 | 358 593,22 € | 298 133,54 € | 7 449 056,24 € |
| Année 11 | 372 831,08 € | 283 895,68 € | 7 076 225,16 € |
| Année 12 | 387 634,23 € | 269 092,53 € | 6 688 590,93 € |
| Année 13 | 403 025,14 € | 253 701,62 € | 6 285 565,79 € |
| Année 14 | 419 027,16 € | 237 699,60 € | 5 866 538,63 € |
| Année 15 | 435 664,52 € | 221 062,24 € | 5 430 874,11 € |
| Année 16 | 452 962,45 € | 203 764,31 € | 4 977 911,66 € |
| Année 17 | 470 947,20 € | 185 779,56 € | 4 506 964,46 € |
| Année 18 | 489 646,05 € | 167 080,71 € | 4 017 318,41 € |
| Année 19 | 509 087,31 € | 147 639,45 € | 3 508 231,10 € |
| Année 20 | 529 300,49 € | 127 426,27 € | 2 978 930,61 € |
| Année 21 | 550 316,21 € | 106 410,55 € | 2 428 614,40 € |
| Année 22 | 572 166,35 € | 84 560,41 € | 1 856 448,05 € |
| Année 23 | 594 884,09 € | 61 842,67 € | 1 261 563,96 € |
| Année 24 | 618 503,81 € | 38 222,95 € | 643 060,15 € |
| Année 25 | 643 060,15 € | 13 665,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 477 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 047 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 730 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 838 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 261 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.