Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 477 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 738,86 € | 61 738,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 087 € / mois | 176 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 838 200 € | 11 315 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 938 € | 10 739 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 477 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 477 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 348,63 € | 379 517,69 € | 10 116 151,37 € |
| Année 2 | 374 872,86 € | 365 993,46 € | 9 741 278,51 € |
| Année 3 | 388 903,26 € | 351 963,06 € | 9 352 375,25 € |
| Année 4 | 403 458,76 € | 337 407,56 € | 8 948 916,49 € |
| Année 5 | 418 559,06 € | 322 307,26 € | 8 530 357,43 € |
| Année 6 | 434 224,50 € | 306 641,82 € | 8 096 132,93 € |
| Année 7 | 450 476,26 € | 290 390,06 € | 7 645 656,67 € |
| Année 8 | 467 336,27 € | 273 530,05 € | 7 178 320,40 € |
| Année 9 | 484 827,30 € | 256 039,02 € | 6 693 493,10 € |
| Année 10 | 502 972,98 € | 237 893,34 € | 6 190 520,12 € |
| Année 11 | 521 797,77 € | 219 068,55 € | 5 668 722,35 € |
| Année 12 | 541 327,15 € | 199 539,17 € | 5 127 395,20 € |
| Année 13 | 561 587,45 € | 179 278,87 € | 4 565 807,75 € |
| Année 14 | 582 606,02 € | 158 260,30 € | 3 983 201,73 € |
| Année 15 | 604 411,27 € | 136 455,05 € | 3 378 790,46 € |
| Année 16 | 627 032,62 € | 113 833,70 € | 2 751 757,84 € |
| Année 17 | 650 500,61 € | 90 365,71 € | 2 101 257,23 € |
| Année 18 | 674 846,97 € | 66 019,35 € | 1 426 410,26 € |
| Année 19 | 700 104,53 € | 40 761,79 € | 726 305,73 € |
| Année 20 | 726 305,73 € | 14 558,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 477 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 730 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.