Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 577 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 437,87 € | 62 437,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 206 € / mois | 178 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 200 € | 11 423 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 438 € | 10 841 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 018,92 € | 385 235,52 € | 10 213 481,08 € |
| Année 2 | 377 718,37 € | 371 536,07 € | 9 835 762,71 € |
| Année 3 | 391 933,43 € | 357 321,01 € | 9 443 829,28 € |
| Année 4 | 406 683,44 € | 342 571,00 € | 9 037 145,84 € |
| Année 5 | 421 988,55 € | 327 265,89 € | 8 615 157,29 € |
| Année 6 | 437 869,62 € | 311 384,82 € | 8 177 287,67 € |
| Année 7 | 454 348,39 € | 294 906,05 € | 7 722 939,28 € |
| Année 8 | 471 447,32 € | 277 807,12 € | 7 251 491,96 € |
| Année 9 | 489 189,74 € | 260 064,70 € | 6 762 302,22 € |
| Année 10 | 507 599,90 € | 241 654,54 € | 6 254 702,32 € |
| Année 11 | 526 702,89 € | 222 551,55 € | 5 727 999,43 € |
| Année 12 | 546 524,79 € | 202 729,65 € | 5 181 474,64 € |
| Année 13 | 567 092,68 € | 182 161,76 € | 4 614 381,96 € |
| Année 14 | 588 434,60 € | 160 819,84 € | 4 025 947,36 € |
| Année 15 | 610 579,73 € | 138 674,71 € | 3 415 367,63 € |
| Année 16 | 633 558,26 € | 115 696,18 € | 2 781 809,37 € |
| Année 17 | 657 401,54 € | 91 852,90 € | 2 124 407,83 € |
| Année 18 | 682 142,18 € | 67 112,26 € | 1 442 265,65 € |
| Année 19 | 707 813,90 € | 41 440,54 € | 734 451,75 € |
| Année 20 | 734 451,75 € | 14 802,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 577 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 057 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 394 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.