Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 577 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 616,70 € | 75 616,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 229 142 € / mois | 216 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 846 200 € | 11 423 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 438 € | 10 841 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 577 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 577 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 545 889,61 € | 361 510,79 € | 10 031 610,39 € |
| Année 2 | 565 305,26 € | 342 095,14 € | 9 466 305,13 € |
| Année 3 | 585 411,45 € | 321 988,95 € | 8 880 893,68 € |
| Année 4 | 606 232,73 € | 301 167,67 € | 8 274 660,95 € |
| Année 5 | 627 794,59 € | 279 605,81 € | 7 646 866,36 € |
| Année 6 | 650 123,32 € | 257 277,08 € | 6 996 743,04 € |
| Année 7 | 673 246,24 € | 234 154,16 € | 6 323 496,80 € |
| Année 8 | 697 191,55 € | 210 208,85 € | 5 626 305,25 € |
| Année 9 | 721 988,52 € | 185 411,88 € | 4 904 316,73 € |
| Année 10 | 747 667,46 € | 159 732,94 € | 4 156 649,27 € |
| Année 11 | 774 259,73 € | 133 140,67 € | 3 382 389,54 € |
| Année 12 | 801 797,79 € | 105 602,61 € | 2 580 591,75 € |
| Année 13 | 830 315,27 € | 77 085,13 € | 1 750 276,48 € |
| Année 14 | 859 847,07 € | 47 553,33 € | 890 429,41 € |
| Année 15 | 890 429,41 € | 16 971,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 577 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 846 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 216 048 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 057 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.