Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 677 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 331,58 € | 76 331,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 308 € / mois | 218 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 854 200 € | 11 531 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 938 € | 10 944 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 551 050,45 € | 364 928,51 € | 10 126 449,55 € |
| Année 2 | 570 649,62 € | 345 329,34 € | 9 555 799,93 € |
| Année 3 | 590 945,90 € | 325 033,06 € | 8 964 854,03 € |
| Année 4 | 611 964,05 € | 304 014,91 € | 8 352 889,98 € |
| Année 5 | 633 729,75 € | 282 249,21 € | 7 719 160,23 € |
| Année 6 | 656 269,57 € | 259 709,39 € | 7 062 890,66 € |
| Année 7 | 679 611,10 € | 236 367,86 € | 6 383 279,56 € |
| Année 8 | 703 782,77 € | 212 196,19 € | 5 679 496,79 € |
| Année 9 | 728 814,20 € | 187 164,76 € | 4 950 682,59 € |
| Année 10 | 754 735,90 € | 161 243,06 € | 4 195 946,69 € |
| Année 11 | 781 579,56 € | 134 399,40 € | 3 414 367,13 € |
| Année 12 | 809 377,97 € | 106 600,99 € | 2 604 989,16 € |
| Année 13 | 838 165,07 € | 77 813,89 € | 1 766 824,09 € |
| Année 14 | 867 976,04 € | 48 002,92 € | 898 848,05 € |
| Année 15 | 898 848,05 € | 17 131,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 677 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.