Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 677 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 771,89 € | 55 771,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 006 € / mois | 159 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 854 200 € | 11 531 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 938 € | 10 944 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 677 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 409,02 € | 411 853,66 € | 10 420 090,98 € |
| Année 2 | 267 629,38 € | 401 633,30 € | 10 152 461,60 € |
| Année 3 | 278 255,53 € | 391 007,15 € | 9 874 206,07 € |
| Année 4 | 289 303,59 € | 379 959,09 € | 9 584 902,48 € |
| Année 5 | 300 790,30 € | 368 472,38 € | 9 284 112,18 € |
| Année 6 | 312 733,11 € | 356 529,57 € | 8 971 379,07 € |
| Année 7 | 325 150,09 € | 344 112,59 € | 8 646 228,98 € |
| Année 8 | 338 060,09 € | 331 202,59 € | 8 308 168,89 € |
| Année 9 | 351 482,66 € | 317 780,02 € | 7 956 686,23 € |
| Année 10 | 365 438,21 € | 303 824,47 € | 7 591 248,02 € |
| Année 11 | 379 947,82 € | 289 314,86 € | 7 211 300,20 € |
| Année 12 | 395 033,56 € | 274 229,12 € | 6 816 266,64 € |
| Année 13 | 410 718,27 € | 258 544,41 € | 6 405 548,37 € |
| Année 14 | 427 025,72 € | 242 236,96 € | 5 978 522,65 € |
| Année 15 | 443 980,66 € | 225 282,02 € | 5 534 541,99 € |
| Année 16 | 461 608,81 € | 207 653,87 € | 5 072 933,18 € |
| Année 17 | 479 936,85 € | 189 325,83 € | 4 592 996,33 € |
| Année 18 | 498 992,62 € | 170 270,06 € | 4 094 003,71 € |
| Année 19 | 518 804,99 € | 150 457,69 € | 3 575 198,72 € |
| Année 20 | 539 403,98 € | 129 858,70 € | 3 035 794,74 € |
| Année 21 | 560 820,89 € | 108 441,79 € | 2 474 973,85 € |
| Année 22 | 583 088,13 € | 86 174,55 € | 1 891 885,72 € |
| Année 23 | 606 239,49 € | 63 023,19 € | 1 285 646,23 € |
| Année 24 | 630 310,06 € | 38 952,62 € | 655 336,17 € |
| Année 25 | 655 336,17 € | 13 926,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 677 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 854 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 938 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 130 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.