Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 727 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 033,06 € | 56 033,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 797 € / mois | 160 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 200 € | 11 585 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 188 € | 10 995 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 727 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 258 614,44 € | 413 782,28 € | 10 468 885,56 € |
| Année 2 | 268 882,65 € | 403 514,07 € | 10 200 002,91 € |
| Année 3 | 279 558,57 € | 392 838,15 € | 9 920 444,34 € |
| Année 4 | 290 658,39 € | 381 738,33 € | 9 629 785,95 € |
| Année 5 | 302 198,90 € | 370 197,82 € | 9 327 587,05 € |
| Année 6 | 314 197,61 € | 358 199,11 € | 9 013 389,44 € |
| Année 7 | 326 672,75 € | 345 723,97 € | 8 686 716,69 € |
| Année 8 | 339 643,20 € | 332 753,52 € | 8 347 073,49 € |
| Année 9 | 353 128,64 € | 319 268,08 € | 7 993 944,85 € |
| Année 10 | 367 149,53 € | 305 247,19 € | 7 626 795,32 € |
| Année 11 | 381 727,09 € | 290 669,63 € | 7 245 068,23 € |
| Année 12 | 396 883,48 € | 275 513,24 € | 6 848 184,75 € |
| Année 13 | 412 641,63 € | 259 755,09 € | 6 435 543,12 € |
| Année 14 | 429 025,45 € | 243 371,27 € | 6 006 517,67 € |
| Année 15 | 446 059,81 € | 226 336,91 € | 5 560 457,86 € |
| Année 16 | 463 770,46 € | 208 626,26 € | 5 096 687,40 € |
| Année 17 | 482 184,37 € | 190 212,35 € | 4 614 503,03 € |
| Année 18 | 501 329,37 € | 171 067,35 € | 4 113 173,66 € |
| Année 19 | 521 234,53 € | 151 162,19 € | 3 591 939,13 € |
| Année 20 | 541 929,99 € | 130 466,73 € | 3 050 009,14 € |
| Année 21 | 563 447,19 € | 108 949,53 € | 2 486 561,95 € |
| Année 22 | 585 818,69 € | 86 578,03 € | 1 900 743,26 € |
| Année 23 | 609 078,46 € | 63 318,26 € | 1 291 664,80 € |
| Année 24 | 633 261,76 € | 39 134,96 € | 658 403,04 € |
| Année 25 | 658 403,04 € | 13 991,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 727 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.