Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 727 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 689,02 € | 76 689,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 391 € / mois | 219 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 200 € | 11 585 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 188 € | 10 995 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 727 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 553 630,85 € | 366 637,39 € | 10 173 869,15 € |
| Année 2 | 573 321,81 € | 346 946,43 € | 9 600 547,34 € |
| Année 3 | 593 713,13 € | 326 555,11 € | 9 006 834,21 € |
| Année 4 | 614 829,71 € | 305 438,53 € | 8 392 004,50 € |
| Année 5 | 636 697,31 € | 283 570,93 € | 7 755 307,19 € |
| Année 6 | 659 342,71 € | 260 925,53 € | 7 095 964,48 € |
| Année 7 | 682 793,52 € | 237 474,72 € | 6 413 170,96 € |
| Année 8 | 707 078,40 € | 213 189,84 € | 5 706 092,56 € |
| Année 9 | 732 227,03 € | 188 041,21 € | 4 973 865,53 € |
| Année 10 | 758 270,11 € | 161 998,13 € | 4 215 595,42 € |
| Année 11 | 785 239,46 € | 135 028,78 € | 3 430 355,96 € |
| Année 12 | 813 168,05 € | 107 100,19 € | 2 617 187,91 € |
| Année 13 | 842 089,98 € | 78 178,26 € | 1 775 097,93 € |
| Année 14 | 872 040,53 € | 48 227,71 € | 903 057,40 € |
| Année 15 | 903 057,40 € | 17 211,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 727 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 111 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 730 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 858 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 268 188 € (2,5%).