Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 727 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 323,30 € | 63 323,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 889 € / mois | 180 924 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 858 200 € | 11 585 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 188 € | 10 995 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 727 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 930 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 727 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 181,03 € | 390 698,57 € | 10 358 318,97 € |
| Année 2 | 383 074,78 € | 376 804,82 € | 9 975 244,19 € |
| Année 3 | 397 491,40 € | 362 388,20 € | 9 577 752,79 € |
| Année 4 | 412 450,58 € | 347 429,02 € | 9 165 302,21 € |
| Année 5 | 427 972,71 € | 331 906,89 € | 8 737 329,50 € |
| Année 6 | 444 079,02 € | 315 800,58 € | 8 293 250,48 € |
| Année 7 | 460 791,46 € | 299 088,14 € | 7 832 459,02 € |
| Année 8 | 478 132,87 € | 281 746,73 € | 7 354 326,15 € |
| Année 9 | 496 126,91 € | 263 752,69 € | 6 858 199,24 € |
| Année 10 | 514 798,10 € | 245 081,50 € | 6 343 401,14 € |
| Année 11 | 534 172,01 € | 225 707,59 € | 5 809 229,13 € |
| Année 12 | 554 274,99 € | 205 604,61 € | 5 254 954,14 € |
| Année 13 | 575 134,54 € | 184 745,06 € | 4 679 819,60 € |
| Année 14 | 596 779,16 € | 163 100,44 € | 4 083 040,44 € |
| Année 15 | 619 238,31 € | 140 641,29 € | 3 463 802,13 € |
| Année 16 | 642 542,70 € | 117 336,90 € | 2 821 259,43 € |
| Année 17 | 666 724,11 € | 93 155,49 € | 2 154 535,32 € |
| Année 18 | 691 815,57 € | 68 064,03 € | 1 462 719,75 € |
| Année 19 | 717 851,34 € | 42 028,26 € | 744 868,41 € |
| Année 20 | 744 868,41 € | 15 012,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 727 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 924 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.