Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 677 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 028,16 € | 63 028,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 994 € / mois | 180 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 854 200 € | 11 531 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 938 € | 10 944 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 677 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 460,36 € | 388 877,56 € | 10 310 039,64 € |
| Année 2 | 381 289,36 € | 375 048,56 € | 9 928 750,28 € |
| Année 3 | 395 638,77 € | 360 699,15 € | 9 533 111,51 € |
| Année 4 | 410 528,25 € | 345 809,67 € | 9 122 583,26 € |
| Année 5 | 425 978,03 € | 330 359,89 € | 8 696 605,23 € |
| Année 6 | 442 009,27 € | 314 328,65 € | 8 254 595,96 € |
| Année 7 | 458 643,83 € | 297 694,09 € | 7 795 952,13 € |
| Année 8 | 475 904,38 € | 280 433,54 € | 7 320 047,75 € |
| Année 9 | 493 814,57 € | 262 523,35 € | 6 826 233,18 € |
| Année 10 | 512 398,77 € | 243 939,15 € | 6 313 834,41 € |
| Année 11 | 531 682,35 € | 224 655,57 € | 5 782 152,06 € |
| Année 12 | 551 691,67 € | 204 646,25 € | 5 230 460,39 € |
| Année 13 | 572 454,02 € | 183 883,90 € | 4 658 006,37 € |
| Année 14 | 593 997,69 € | 162 340,23 € | 4 064 008,68 € |
| Année 15 | 616 352,19 € | 139 985,73 € | 3 447 656,49 € |
| Année 16 | 639 547,95 € | 116 789,97 € | 2 808 108,54 € |
| Année 17 | 663 616,67 € | 92 721,25 € | 2 144 491,87 € |
| Année 18 | 688 591,19 € | 67 746,73 € | 1 455 900,68 € |
| Année 19 | 714 505,59 € | 41 832,33 € | 741 395,09 € |
| Année 20 | 741 395,09 € | 14 942,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 677 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.