Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 039 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 080,89 € | 5 080,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 397 € / mois | 14 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 120 € | 1 122 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 975 € | 1 064 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 039 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 670,26 € | 43 300,42 € | 1 021 329,74 € |
| Année 2 | 18 426,86 € | 42 543,82 € | 1 002 902,88 € |
| Année 3 | 19 215,87 € | 41 754,81 € | 983 687,01 € |
| Année 4 | 20 038,65 € | 40 932,03 € | 963 648,36 € |
| Année 5 | 20 896,68 € | 40 074,00 € | 942 751,68 € |
| Année 6 | 21 791,41 € | 39 179,27 € | 920 960,27 € |
| Année 7 | 22 724,48 € | 38 246,20 € | 898 235,79 € |
| Année 8 | 23 697,49 € | 37 273,19 € | 874 538,30 € |
| Année 9 | 24 712,17 € | 36 258,51 € | 849 826,13 € |
| Année 10 | 25 770,29 € | 35 200,39 € | 824 055,84 € |
| Année 11 | 26 873,73 € | 34 096,95 € | 797 182,11 € |
| Année 12 | 28 024,41 € | 32 946,27 € | 769 157,70 € |
| Année 13 | 29 224,37 € | 31 746,31 € | 739 933,33 € |
| Année 14 | 30 475,69 € | 30 494,99 € | 709 457,64 € |
| Année 15 | 31 780,60 € | 29 190,08 € | 677 677,04 € |
| Année 16 | 33 141,38 € | 27 829,30 € | 644 535,66 € |
| Année 17 | 34 560,42 € | 26 410,26 € | 609 975,24 € |
| Année 18 | 36 040,25 € | 24 930,43 € | 573 934,99 € |
| Année 19 | 37 583,43 € | 23 387,25 € | 536 351,56 € |
| Année 20 | 39 192,67 € | 21 778,01 € | 497 158,89 € |
| Année 21 | 40 870,82 € | 20 099,86 € | 456 288,07 € |
| Année 22 | 42 620,82 € | 18 349,86 € | 413 667,25 € |
| Année 23 | 44 445,76 € | 16 524,92 € | 369 221,49 € |
| Année 24 | 46 348,82 € | 14 621,86 € | 322 872,67 € |
| Année 25 | 48 333,38 € | 12 637,30 € | 274 539,29 € |
| Année 26 | 50 402,94 € | 10 567,74 € | 224 136,35 € |
| Année 27 | 52 561,10 € | 8 409,58 € | 171 575,25 € |
| Année 28 | 54 811,65 € | 6 159,03 € | 116 763,60 € |
| Année 29 | 57 158,59 € | 3 812,09 € | 59 605,01 € |
| Année 30 | 59 605,01 € | 1 364,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 039 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 975 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.