Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 039 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 341,82 € | 5 341,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 187 € / mois | 15 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 120 € | 1 122 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 975 € | 1 064 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 039 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 985 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 039 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 575,93 € | 38 525,91 € | 1 013 424,07 € |
| Année 2 | 26 551,71 € | 37 550,13 € | 986 872,36 € |
| Année 3 | 27 564,69 € | 36 537,15 € | 959 307,67 € |
| Année 4 | 28 616,33 € | 35 485,51 € | 930 691,34 € |
| Année 5 | 29 708,05 € | 34 393,79 € | 900 983,29 € |
| Année 6 | 30 841,47 € | 33 260,37 € | 870 141,82 € |
| Année 7 | 32 018,11 € | 32 083,73 € | 838 123,71 € |
| Année 8 | 33 239,63 € | 30 862,21 € | 804 884,08 € |
| Année 9 | 34 507,79 € | 29 594,05 € | 770 376,29 € |
| Année 10 | 35 824,28 € | 28 277,56 € | 734 552,01 € |
| Année 11 | 37 191,00 € | 26 910,84 € | 697 361,01 € |
| Année 12 | 38 609,91 € | 25 491,93 € | 658 751,10 € |
| Année 13 | 40 082,94 € | 24 018,90 € | 618 668,16 € |
| Année 14 | 41 612,16 € | 22 489,68 € | 577 056,00 € |
| Année 15 | 43 199,73 € | 20 902,11 € | 533 856,27 € |
| Année 16 | 44 847,84 € | 19 254,00 € | 489 008,43 € |
| Année 17 | 46 558,85 € | 17 542,99 € | 442 449,58 € |
| Année 18 | 48 335,13 € | 15 766,71 € | 394 114,45 € |
| Année 19 | 50 179,18 € | 13 922,66 € | 343 935,27 € |
| Année 20 | 52 093,56 € | 12 008,28 € | 291 841,71 € |
| Année 21 | 54 081,00 € | 10 020,84 € | 237 760,71 € |
| Année 22 | 56 144,27 € | 7 957,57 € | 181 616,44 € |
| Année 23 | 58 286,25 € | 5 815,59 € | 123 330,19 € |
| Année 24 | 60 509,94 € | 3 591,90 € | 62 820,25 € |
| Année 25 | 62 820,25 € | 1 283,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 039 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 975 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.