Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 139 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 855,95 € | 5 855,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 745 € / mois | 16 731 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 120 € | 1 230 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 475 € | 1 167 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 139 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 037,52 € | 42 233,88 € | 1 110 962,48 € |
| Année 2 | 29 107,19 € | 41 164,21 € | 1 081 855,29 € |
| Année 3 | 30 217,70 € | 40 053,70 € | 1 051 637,59 € |
| Année 4 | 31 370,52 € | 38 900,88 € | 1 020 267,07 € |
| Année 5 | 32 567,36 € | 37 704,04 € | 987 699,71 € |
| Année 6 | 33 809,84 € | 36 461,56 € | 953 889,87 € |
| Année 7 | 35 099,71 € | 35 171,69 € | 918 790,16 € |
| Année 8 | 36 438,83 € | 33 832,57 € | 882 351,33 € |
| Année 9 | 37 829,03 € | 32 442,37 € | 844 522,30 € |
| Année 10 | 39 272,25 € | 30 999,15 € | 805 250,05 € |
| Année 11 | 40 770,51 € | 29 500,89 € | 764 479,54 € |
| Année 12 | 42 325,99 € | 27 945,41 € | 722 153,55 € |
| Année 13 | 43 940,76 € | 26 330,64 € | 678 212,79 € |
| Année 14 | 45 617,15 € | 24 654,25 € | 632 595,64 € |
| Année 15 | 47 357,51 € | 22 913,89 € | 585 238,13 € |
| Année 16 | 49 164,28 € | 21 107,12 € | 536 073,85 € |
| Année 17 | 51 039,94 € | 19 231,46 € | 485 033,91 € |
| Année 18 | 52 987,20 € | 17 284,20 € | 432 046,71 € |
| Année 19 | 55 008,72 € | 15 262,68 € | 377 037,99 € |
| Année 20 | 57 107,38 € | 13 164,02 € | 319 930,61 € |
| Année 21 | 59 286,10 € | 10 985,30 € | 260 644,51 € |
| Année 22 | 61 547,93 € | 8 723,47 € | 199 096,58 € |
| Année 23 | 63 896,07 € | 6 375,33 € | 135 200,51 € |
| Année 24 | 66 333,80 € | 3 937,60 € | 68 866,71 € |
| Année 25 | 68 866,71 € | 1 406,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 139 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 668 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.