Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 139 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 187,33 € | 8 187,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 810 € / mois | 23 392 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 120 € | 1 230 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 475 € | 1 167 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 139 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 868 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 139 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 424,21 € | 39 823,75 € | 1 080 575,79 € |
| Année 2 | 60 550,47 € | 37 697,49 € | 1 020 025,32 € |
| Année 3 | 62 754,09 € | 35 493,87 € | 957 271,23 € |
| Année 4 | 65 037,93 € | 33 210,03 € | 892 233,30 € |
| Année 5 | 67 404,88 € | 30 843,08 € | 824 828,42 € |
| Année 6 | 69 857,97 € | 28 389,99 € | 754 970,45 € |
| Année 7 | 72 400,32 € | 25 847,64 € | 682 570,13 € |
| Année 8 | 75 035,20 € | 23 212,76 € | 607 534,93 € |
| Année 9 | 77 766,00 € | 20 481,96 € | 529 768,93 € |
| Année 10 | 80 596,13 € | 17 651,83 € | 449 172,80 € |
| Année 11 | 83 529,32 € | 14 718,64 € | 365 643,48 € |
| Année 12 | 86 569,20 € | 11 678,76 € | 279 074,28 € |
| Année 13 | 89 719,75 € | 8 528,21 € | 189 354,53 € |
| Année 14 | 92 984,95 € | 5 263,01 € | 96 369,58 € |
| Année 15 | 96 369,58 € | 1 878,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 139 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.