Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 089 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 598,89 € | 5 598,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 966 € / mois | 15 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 120 € | 1 176 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 225 € | 1 116 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 089 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 806,80 € | 40 379,88 € | 1 062 193,20 € |
| Année 2 | 27 829,52 € | 39 357,16 € | 1 034 363,68 € |
| Année 3 | 28 891,26 € | 38 295,42 € | 1 005 472,42 € |
| Année 4 | 29 993,49 € | 37 193,19 € | 975 478,93 € |
| Année 5 | 31 137,78 € | 36 048,90 € | 944 341,15 € |
| Année 6 | 32 325,73 € | 34 860,95 € | 912 015,42 € |
| Année 7 | 33 558,99 € | 33 627,69 € | 878 456,43 € |
| Année 8 | 34 839,31 € | 32 347,37 € | 843 617,12 € |
| Année 9 | 36 168,48 € | 31 018,20 € | 807 448,64 € |
| Année 10 | 37 548,35 € | 29 638,33 € | 769 900,29 € |
| Année 11 | 38 980,87 € | 28 205,81 € | 730 919,42 € |
| Année 12 | 40 468,06 € | 26 718,62 € | 690 451,36 € |
| Année 13 | 42 011,96 € | 25 174,72 € | 648 439,40 € |
| Année 14 | 43 614,76 € | 23 571,92 € | 604 824,64 € |
| Année 15 | 45 278,72 € | 21 907,96 € | 559 545,92 € |
| Année 16 | 47 006,17 € | 20 180,51 € | 512 539,75 € |
| Année 17 | 48 799,49 € | 18 387,19 € | 463 740,26 € |
| Année 18 | 50 661,29 € | 16 525,39 € | 413 078,97 € |
| Année 19 | 52 594,06 € | 14 592,62 € | 360 484,91 € |
| Année 20 | 54 600,58 € | 12 586,10 € | 305 884,33 € |
| Année 21 | 56 683,67 € | 10 503,01 € | 249 200,66 € |
| Année 22 | 58 846,22 € | 8 340,46 € | 190 354,44 € |
| Année 23 | 61 091,30 € | 6 095,38 € | 129 263,14 € |
| Année 24 | 63 422,01 € | 3 764,67 € | 65 841,13 € |
| Année 25 | 65 841,13 € | 1 345,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 089 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 997 €.