Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 089 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 416,95 € | 6 416,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 445 € / mois | 18 334 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 120 € | 1 176 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 225 € | 1 116 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 089 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 557,47 € | 39 445,93 € | 1 051 442,53 € |
| Année 2 | 38 963,15 € | 38 040,25 € | 1 012 479,38 € |
| Année 3 | 40 421,41 € | 36 581,99 € | 972 057,97 € |
| Année 4 | 41 934,26 € | 35 069,14 € | 930 123,71 € |
| Année 5 | 43 503,76 € | 33 499,64 € | 886 619,95 € |
| Année 6 | 45 131,96 € | 31 871,44 € | 841 487,99 € |
| Année 7 | 46 821,10 € | 30 182,30 € | 794 666,89 € |
| Année 8 | 48 573,51 € | 28 429,89 € | 746 093,38 € |
| Année 9 | 50 391,45 € | 26 611,95 € | 695 701,93 € |
| Année 10 | 52 277,48 € | 24 725,92 € | 643 424,45 € |
| Année 11 | 54 234,07 € | 22 769,33 € | 589 190,38 € |
| Année 12 | 56 263,88 € | 20 739,52 € | 532 926,50 € |
| Année 13 | 58 369,67 € | 18 633,73 € | 474 556,83 € |
| Année 14 | 60 554,30 € | 16 449,10 € | 414 002,53 € |
| Année 15 | 62 820,64 € | 14 182,76 € | 351 181,89 € |
| Année 16 | 65 171,84 € | 11 831,56 € | 286 010,05 € |
| Année 17 | 67 611,03 € | 9 392,37 € | 218 399,02 € |
| Année 18 | 70 141,54 € | 6 861,86 € | 148 257,48 € |
| Année 19 | 72 766,72 € | 4 236,68 € | 75 490,76 € |
| Année 20 | 75 490,76 € | 1 513,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 089 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 334 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.