Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 089 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 325,40 € | 5 325,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 138 € / mois | 15 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 120 € | 1 176 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 225 € | 1 116 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 089 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 268 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 089 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 520,63 € | 45 384,17 € | 1 070 479,37 € |
| Année 2 | 19 313,64 € | 44 591,16 € | 1 051 165,73 € |
| Année 3 | 20 140,61 € | 43 764,19 € | 1 031 025,12 € |
| Année 4 | 21 002,99 € | 42 901,81 € | 1 010 022,13 € |
| Année 5 | 21 902,30 € | 42 002,50 € | 988 119,83 € |
| Année 6 | 22 840,10 € | 41 064,70 € | 965 279,73 € |
| Année 7 | 23 818,08 € | 40 086,72 € | 941 461,65 € |
| Année 8 | 24 837,90 € | 39 066,90 € | 916 623,75 € |
| Année 9 | 25 901,44 € | 38 003,36 € | 890 722,31 € |
| Année 10 | 27 010,47 € | 36 894,33 € | 863 711,84 € |
| Année 11 | 28 167,00 € | 35 737,80 € | 835 544,84 € |
| Année 12 | 29 373,07 € | 34 531,73 € | 806 171,77 € |
| Année 13 | 30 630,76 € | 33 274,04 € | 775 541,01 € |
| Année 14 | 31 942,31 € | 31 962,49 € | 743 598,70 € |
| Année 15 | 33 310,01 € | 30 594,79 € | 710 288,69 € |
| Année 16 | 34 736,29 € | 29 168,51 € | 675 552,40 € |
| Année 17 | 36 223,64 € | 27 681,16 € | 639 328,76 € |
| Année 18 | 37 774,65 € | 26 130,15 € | 601 554,11 € |
| Année 19 | 39 392,08 € | 24 512,72 € | 562 162,03 € |
| Année 20 | 41 078,79 € | 22 826,01 € | 521 083,24 € |
| Année 21 | 42 837,67 € | 21 067,13 € | 478 245,57 € |
| Année 22 | 44 671,92 € | 19 232,88 € | 433 573,65 € |
| Année 23 | 46 584,67 € | 17 320,13 € | 386 988,98 € |
| Année 24 | 48 579,33 € | 15 325,47 € | 338 409,65 € |
| Année 25 | 50 659,39 € | 13 245,41 € | 287 750,26 € |
| Année 26 | 52 828,53 € | 11 076,27 € | 234 921,73 € |
| Année 27 | 55 090,55 € | 8 814,25 € | 179 831,18 € |
| Année 28 | 57 449,41 € | 6 455,39 € | 122 381,77 € |
| Année 29 | 59 909,27 € | 3 995,53 € | 62 472,50 € |
| Année 30 | 62 472,50 € | 1 430,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 089 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 215 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 068 € pour cette enveloppe de financement.