Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 189 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 113,02 € | 6 113,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 524 € / mois | 17 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 120 € | 1 284 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 725 € | 1 218 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 189 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 235 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 189 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 268,39 € | 44 087,85 € | 1 159 731,61 € |
| Année 2 | 30 385,03 € | 42 971,21 € | 1 129 346,58 € |
| Année 3 | 31 544,26 € | 41 811,98 € | 1 097 802,32 € |
| Année 4 | 32 747,71 € | 40 608,53 € | 1 065 054,61 € |
| Année 5 | 33 997,07 € | 39 359,17 € | 1 031 057,54 € |
| Année 6 | 35 294,10 € | 38 062,14 € | 995 763,44 € |
| Année 7 | 36 640,61 € | 36 715,63 € | 959 122,83 € |
| Année 8 | 38 038,50 € | 35 317,74 € | 921 084,33 € |
| Année 9 | 39 489,73 € | 33 866,51 € | 881 594,60 € |
| Année 10 | 40 996,31 € | 32 359,93 € | 840 598,29 € |
| Année 11 | 42 560,36 € | 30 795,88 € | 798 037,93 € |
| Année 12 | 44 184,10 € | 29 172,14 € | 753 853,83 € |
| Année 13 | 45 869,79 € | 27 486,45 € | 707 984,04 € |
| Année 14 | 47 619,78 € | 25 736,46 € | 660 364,26 € |
| Année 15 | 49 436,52 € | 23 919,72 € | 610 927,74 € |
| Année 16 | 51 322,60 € | 22 033,64 € | 559 605,14 € |
| Année 17 | 53 280,60 € | 20 075,64 € | 506 324,54 € |
| Année 18 | 55 313,34 € | 18 042,90 € | 451 011,20 € |
| Année 19 | 57 423,59 € | 15 932,65 € | 393 587,61 € |
| Année 20 | 59 614,39 € | 13 741,85 € | 333 973,22 € |
| Année 21 | 61 888,77 € | 11 467,47 € | 272 084,45 € |
| Année 22 | 64 249,90 € | 9 106,34 € | 207 834,55 € |
| Année 23 | 66 701,12 € | 6 655,12 € | 141 133,43 € |
| Année 24 | 69 245,85 € | 4 110,39 € | 71 887,58 € |
| Année 25 | 71 887,58 € | 1 468,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 189 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 268 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 725 € (2,5%).