Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 047 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 169,47 € | 6 169,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 695 € / mois | 17 627 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 760 € | 1 130 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 175 € | 1 073 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 047 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 047 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 109,03 € | 37 924,61 € | 1 010 890,97 € |
| Année 2 | 37 460,50 € | 36 573,14 € | 973 430,47 € |
| Année 3 | 38 862,53 € | 35 171,11 € | 934 567,94 € |
| Année 4 | 40 317,03 € | 33 716,61 € | 894 250,91 € |
| Année 5 | 41 825,99 € | 32 207,65 € | 852 424,92 € |
| Année 6 | 43 391,43 € | 30 642,21 € | 809 033,49 € |
| Année 7 | 45 015,42 € | 29 018,22 € | 764 018,07 € |
| Année 8 | 46 700,23 € | 27 333,41 € | 717 317,84 € |
| Année 9 | 48 448,09 € | 25 585,55 € | 668 869,75 € |
| Année 10 | 50 261,35 € | 23 772,29 € | 618 608,40 € |
| Année 11 | 52 142,49 € | 21 891,15 € | 566 465,91 € |
| Année 12 | 54 094,02 € | 19 939,62 € | 512 371,89 € |
| Année 13 | 56 118,61 € | 17 915,03 € | 456 253,28 € |
| Année 14 | 58 218,96 € | 15 814,68 € | 398 034,32 € |
| Année 15 | 60 397,94 € | 13 635,70 € | 337 636,38 € |
| Année 16 | 62 658,46 € | 11 375,18 € | 274 977,92 € |
| Année 17 | 65 003,58 € | 9 030,06 € | 209 974,34 € |
| Année 18 | 67 436,47 € | 6 597,17 € | 142 537,87 € |
| Année 19 | 69 960,41 € | 4 073,23 € | 72 577,46 € |
| Année 20 | 72 577,46 € | 1 454,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 047 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 104 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.