Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 047 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 120,01 € | 5 120,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 515 € / mois | 14 629 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 760 € | 1 130 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 175 € | 1 073 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 047 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 047 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 806,30 € | 43 633,82 € | 1 029 193,70 € |
| Année 2 | 18 568,73 € | 42 871,39 € | 1 010 624,97 € |
| Année 3 | 19 363,80 € | 42 076,32 € | 991 261,17 € |
| Année 4 | 20 192,92 € | 41 247,20 € | 971 068,25 € |
| Année 5 | 21 057,55 € | 40 382,57 € | 950 010,70 € |
| Année 6 | 21 959,18 € | 39 480,94 € | 928 051,52 € |
| Année 7 | 22 899,43 € | 38 540,69 € | 905 152,09 € |
| Année 8 | 23 879,96 € | 37 560,16 € | 881 272,13 € |
| Année 9 | 24 902,44 € | 36 537,68 € | 856 369,69 € |
| Année 10 | 25 968,71 € | 35 471,41 € | 830 400,98 € |
| Année 11 | 27 080,63 € | 34 359,49 € | 803 320,35 € |
| Année 12 | 28 240,18 € | 33 199,94 € | 775 080,17 € |
| Année 13 | 29 449,36 € | 31 990,76 € | 745 630,81 € |
| Année 14 | 30 710,32 € | 30 729,80 € | 714 920,49 € |
| Année 15 | 32 025,28 € | 29 414,84 € | 682 895,21 € |
| Année 16 | 33 396,56 € | 28 043,56 € | 649 498,65 € |
| Année 17 | 34 826,51 € | 26 613,61 € | 614 672,14 € |
| Année 18 | 36 317,72 € | 25 122,40 € | 578 354,42 € |
| Année 19 | 37 872,76 € | 23 567,36 € | 540 481,66 € |
| Année 20 | 39 494,38 € | 21 945,74 € | 500 987,28 € |
| Année 21 | 41 185,47 € | 20 254,65 € | 459 801,81 € |
| Année 22 | 42 948,95 € | 18 491,17 € | 416 852,86 € |
| Année 23 | 44 787,95 € | 16 652,17 € | 372 064,91 € |
| Année 24 | 46 705,67 € | 14 734,45 € | 325 359,24 € |
| Année 25 | 48 705,49 € | 12 734,63 € | 276 653,75 € |
| Année 26 | 50 790,97 € | 10 649,15 € | 225 862,78 € |
| Année 27 | 52 965,74 € | 8 474,38 € | 172 897,04 € |
| Année 28 | 55 233,65 € | 6 206,47 € | 117 663,39 € |
| Année 29 | 57 598,64 € | 3 841,48 € | 60 064,75 € |
| Année 30 | 60 064,75 € | 1 375,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 047 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.