Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 147 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 609,03 € | 5 609,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 997 € / mois | 16 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 760 € | 1 238 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 675 € | 1 175 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 147 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 147 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 507,04 € | 47 801,32 € | 1 127 492,96 € |
| Année 2 | 20 342,27 € | 46 966,09 € | 1 107 150,69 € |
| Année 3 | 21 213,28 € | 46 095,08 € | 1 085 937,41 € |
| Année 4 | 22 121,61 € | 45 186,75 € | 1 063 815,80 € |
| Année 5 | 23 068,79 € | 44 239,57 € | 1 040 747,01 € |
| Année 6 | 24 056,56 € | 43 251,80 € | 1 016 690,45 € |
| Année 7 | 25 086,61 € | 42 221,75 € | 991 603,84 € |
| Année 8 | 26 160,78 € | 41 147,58 € | 965 443,06 € |
| Année 9 | 27 280,94 € | 40 027,42 € | 938 162,12 € |
| Année 10 | 28 449,06 € | 38 859,30 € | 909 713,06 € |
| Année 11 | 29 667,18 € | 37 641,18 € | 880 045,88 € |
| Année 12 | 30 937,47 € | 36 370,89 € | 849 108,41 € |
| Année 13 | 32 262,14 € | 35 046,22 € | 816 846,27 € |
| Année 14 | 33 643,55 € | 33 664,81 € | 783 202,72 € |
| Année 15 | 35 084,09 € | 32 224,27 € | 748 118,63 € |
| Année 16 | 36 586,34 € | 30 722,02 € | 711 532,29 € |
| Année 17 | 38 152,90 € | 29 155,46 € | 673 379,39 € |
| Année 18 | 39 786,52 € | 27 521,84 € | 633 592,87 € |
| Année 19 | 41 490,10 € | 25 818,26 € | 592 102,77 € |
| Année 20 | 43 266,62 € | 24 041,74 € | 548 836,15 € |
| Année 21 | 45 119,21 € | 22 189,15 € | 503 716,94 € |
| Année 22 | 47 051,13 € | 20 257,23 € | 456 665,81 € |
| Année 23 | 49 065,75 € | 18 242,61 € | 407 600,06 € |
| Année 24 | 51 166,66 € | 16 141,70 € | 356 433,40 € |
| Année 25 | 53 357,52 € | 13 950,84 € | 303 075,88 € |
| Année 26 | 55 642,18 € | 11 666,18 € | 247 433,70 € |
| Année 27 | 58 024,66 € | 9 283,70 € | 189 409,04 € |
| Année 28 | 60 509,16 € | 6 799,20 € | 128 899,88 € |
| Année 29 | 63 100,05 € | 4 208,31 € | 65 799,83 € |
| Année 30 | 65 799,83 € | 1 506,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 147 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 91 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 675 € (2,5%).