Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 247 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 098,04 € | 6 098,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 479 € / mois | 17 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 760 € | 1 346 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 175 € | 1 278 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 247 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 247 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 207,65 € | 51 968,83 € | 1 225 792,35 € |
| Année 2 | 22 115,69 € | 51 060,79 € | 1 203 676,66 € |
| Année 3 | 23 062,65 € | 50 113,83 € | 1 180 614,01 € |
| Année 4 | 24 050,16 € | 49 126,32 € | 1 156 563,85 € |
| Année 5 | 25 079,94 € | 48 096,54 € | 1 131 483,91 € |
| Année 6 | 26 153,81 € | 47 022,67 € | 1 105 330,10 € |
| Année 7 | 27 273,65 € | 45 902,83 € | 1 078 056,45 € |
| Année 8 | 28 441,45 € | 44 735,03 € | 1 049 615,00 € |
| Année 9 | 29 659,27 € | 43 517,21 € | 1 019 955,73 € |
| Année 10 | 30 929,21 € | 42 247,27 € | 989 026,52 € |
| Année 11 | 32 253,55 € | 40 922,93 € | 956 772,97 € |
| Année 12 | 33 634,58 € | 39 541,90 € | 923 138,39 € |
| Année 13 | 35 074,75 € | 38 101,73 € | 888 063,64 € |
| Année 14 | 36 576,57 € | 36 599,91 € | 851 487,07 € |
| Année 15 | 38 142,71 € | 35 033,77 € | 813 344,36 € |
| Année 16 | 39 775,88 € | 33 400,60 € | 773 568,48 € |
| Année 17 | 41 479,06 € | 31 697,42 € | 732 089,42 € |
| Année 18 | 43 255,08 € | 29 921,40 € | 688 834,34 € |
| Année 19 | 45 107,16 € | 28 069,32 € | 643 727,18 € |
| Année 20 | 47 038,57 € | 26 137,91 € | 596 688,61 € |
| Année 21 | 49 052,67 € | 24 123,81 € | 547 635,94 € |
| Année 22 | 51 153,00 € | 22 023,48 € | 496 482,94 € |
| Année 23 | 53 343,29 € | 19 833,19 € | 443 139,65 € |
| Année 24 | 55 627,34 € | 17 549,14 € | 387 512,31 € |
| Année 25 | 58 009,19 € | 15 167,29 € | 329 503,12 € |
| Année 26 | 60 493,03 € | 12 683,45 € | 269 010,09 € |
| Année 27 | 63 083,21 € | 10 093,27 € | 205 926,88 € |
| Année 28 | 65 784,31 € | 7 392,17 € | 140 142,57 € |
| Année 29 | 68 601,07 € | 4 575,41 € | 71 541,50 € |
| Année 30 | 71 541,50 € | 1 638,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 247 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 964 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 124 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.