Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 197 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 853,54 € | 5 853,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 738 € / mois | 16 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 760 € | 1 292 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 925 € | 1 226 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 197 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 357,40 € | 49 885,08 € | 1 176 642,60 € |
| Année 2 | 21 229,04 € | 49 013,44 € | 1 155 413,56 € |
| Année 3 | 22 138,05 € | 48 104,43 € | 1 133 275,51 € |
| Année 4 | 23 085,95 € | 47 156,53 € | 1 110 189,56 € |
| Année 5 | 24 074,46 € | 46 168,02 € | 1 086 115,10 € |
| Année 6 | 25 105,27 € | 45 137,21 € | 1 061 009,83 € |
| Année 7 | 26 180,22 € | 44 062,26 € | 1 034 829,61 € |
| Année 8 | 27 301,21 € | 42 941,27 € | 1 007 528,40 € |
| Année 9 | 28 470,19 € | 41 772,29 € | 979 058,21 € |
| Année 10 | 29 689,23 € | 40 553,25 € | 949 368,98 € |
| Année 11 | 30 960,46 € | 39 282,02 € | 918 408,52 € |
| Année 12 | 32 286,14 € | 37 956,34 € | 886 122,38 € |
| Année 13 | 33 668,54 € | 36 573,94 € | 852 453,84 € |
| Année 14 | 35 110,18 € | 35 132,30 € | 817 343,66 € |
| Année 15 | 36 613,52 € | 33 628,96 € | 780 730,14 € |
| Année 16 | 38 181,25 € | 32 061,23 € | 742 548,89 € |
| Année 17 | 39 816,08 € | 30 426,40 € | 702 732,81 € |
| Année 18 | 41 520,93 € | 28 721,55 € | 661 211,88 € |
| Année 19 | 43 298,78 € | 26 943,70 € | 617 913,10 € |
| Année 20 | 45 152,73 € | 25 089,75 € | 572 760,37 € |
| Année 21 | 47 086,10 € | 23 156,38 € | 525 674,27 € |
| Année 22 | 49 102,22 € | 21 140,26 € | 476 572,05 € |
| Année 23 | 51 204,69 € | 19 037,79 € | 425 367,36 € |
| Année 24 | 53 397,14 € | 16 845,34 € | 371 970,22 € |
| Année 25 | 55 683,50 € | 14 558,98 € | 316 286,72 € |
| Année 26 | 58 067,78 € | 12 174,70 € | 258 218,94 € |
| Année 27 | 60 554,12 € | 9 688,36 € | 197 664,82 € |
| Année 28 | 63 146,93 € | 7 095,55 € | 134 517,89 € |
| Année 29 | 65 850,77 € | 4 391,71 € | 68 667,12 € |
| Année 30 | 68 667,12 € | 1 572,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 197 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 925 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 364 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.