Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 197 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 604,25 € | 8 604,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 073 € / mois | 24 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 760 € | 1 292 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 925 € | 1 226 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 197 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 399,38 € | 41 851,62 € | 1 135 600,62 € |
| Année 2 | 63 633,89 € | 39 617,11 € | 1 071 966,73 € |
| Année 3 | 65 949,73 € | 37 301,27 € | 1 006 017,00 € |
| Année 4 | 68 349,85 € | 34 901,15 € | 937 667,15 € |
| Année 5 | 70 837,33 € | 32 413,67 € | 866 829,82 € |
| Année 6 | 73 415,35 € | 29 835,65 € | 793 414,47 € |
| Année 7 | 76 087,18 € | 27 163,82 € | 717 327,29 € |
| Année 8 | 78 856,22 € | 24 394,78 € | 638 471,07 € |
| Année 9 | 81 726,06 € | 21 524,94 € | 556 745,01 € |
| Année 10 | 84 700,34 € | 18 550,66 € | 472 044,67 € |
| Année 11 | 87 782,88 € | 15 468,12 € | 384 261,79 € |
| Année 12 | 90 977,59 € | 12 273,41 € | 293 284,20 € |
| Année 13 | 94 288,57 € | 8 962,43 € | 198 995,63 € |
| Année 14 | 97 720,04 € | 5 530,96 € | 101 275,59 € |
| Année 15 | 101 275,59 € | 1 974,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 197 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 925 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.