Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 297 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 323,06 € | 9 323,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 252 € / mois | 26 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 760 € | 1 400 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 425 € | 1 329 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 297 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 297 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 528,71 € | 45 348,01 € | 1 230 471,29 € |
| Année 2 | 68 949,91 € | 42 926,81 € | 1 161 521,38 € |
| Année 3 | 71 459,22 € | 40 417,50 € | 1 090 062,16 € |
| Année 4 | 74 059,85 € | 37 816,87 € | 1 016 002,31 € |
| Année 5 | 76 755,15 € | 35 121,57 € | 939 247,16 € |
| Année 6 | 79 548,51 € | 32 328,21 € | 859 698,65 € |
| Année 7 | 82 443,53 € | 29 433,19 € | 777 255,12 € |
| Année 8 | 85 443,91 € | 26 432,81 € | 691 811,21 € |
| Année 9 | 88 553,52 € | 23 323,20 € | 603 257,69 € |
| Année 10 | 91 776,28 € | 20 100,44 € | 511 481,41 € |
| Année 11 | 95 116,30 € | 16 760,42 € | 416 365,11 € |
| Année 12 | 98 577,90 € | 13 298,82 € | 317 787,21 € |
| Année 13 | 102 165,48 € | 9 711,24 € | 215 621,73 € |
| Année 14 | 105 883,62 € | 5 993,10 € | 109 738,11 € |
| Année 15 | 109 738,11 € | 2 139,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 297 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.