Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 297 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 642,60 € | 7 642,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 159 € / mois | 21 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 760 € | 1 400 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 425 € | 1 329 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 297 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 297 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 731,05 € | 46 980,15 € | 1 252 268,95 € |
| Année 2 | 46 405,24 € | 45 305,96 € | 1 205 863,71 € |
| Année 3 | 48 142,02 € | 43 569,18 € | 1 157 721,69 € |
| Année 4 | 49 943,84 € | 41 767,36 € | 1 107 777,85 € |
| Année 5 | 51 813,07 € | 39 898,13 € | 1 055 964,78 € |
| Année 6 | 53 752,30 € | 37 958,90 € | 1 002 212,48 € |
| Année 7 | 55 764,10 € | 35 947,10 € | 946 448,38 € |
| Année 8 | 57 851,18 € | 33 860,02 € | 888 597,20 € |
| Année 9 | 60 016,40 € | 31 694,80 € | 828 580,80 € |
| Année 10 | 62 262,63 € | 29 448,57 € | 766 318,17 € |
| Année 11 | 64 592,94 € | 27 118,26 € | 701 725,23 € |
| Année 12 | 67 010,46 € | 24 700,74 € | 634 714,77 € |
| Année 13 | 69 518,47 € | 22 192,73 € | 565 196,30 € |
| Année 14 | 72 120,32 € | 19 590,88 € | 493 075,98 € |
| Année 15 | 74 819,59 € | 16 891,61 € | 418 256,39 € |
| Année 16 | 77 619,87 € | 14 091,33 € | 340 636,52 € |
| Année 17 | 80 524,96 € | 11 186,24 € | 260 111,56 € |
| Année 18 | 83 538,78 € | 8 172,42 € | 176 572,78 € |
| Année 19 | 86 665,39 € | 5 045,81 € | 89 907,39 € |
| Année 20 | 89 907,39 € | 1 802,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 297 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 564 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.