Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 197 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 053,34 € | 7 053,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 374 € / mois | 20 152 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 760 € | 1 292 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 925 € | 1 226 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 197 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 282,13 € | 43 357,95 € | 1 155 717,87 € |
| Année 2 | 42 827,22 € | 41 812,86 € | 1 112 890,65 € |
| Année 3 | 44 430,13 € | 40 209,95 € | 1 068 460,52 € |
| Année 4 | 46 093,00 € | 38 547,08 € | 1 022 367,52 € |
| Année 5 | 47 818,15 € | 36 821,93 € | 974 549,37 € |
| Année 6 | 49 607,82 € | 35 032,26 € | 924 941,55 € |
| Année 7 | 51 464,51 € | 33 175,57 € | 873 477,04 € |
| Année 8 | 53 390,68 € | 31 249,40 € | 820 086,36 € |
| Année 9 | 55 388,94 € | 29 251,14 € | 764 697,42 € |
| Année 10 | 57 461,98 € | 27 178,10 € | 707 235,44 € |
| Année 11 | 59 612,60 € | 25 027,48 € | 647 622,84 € |
| Année 12 | 61 843,74 € | 22 796,34 € | 585 779,10 € |
| Année 13 | 64 158,35 € | 20 481,73 € | 521 620,75 € |
| Année 14 | 66 559,62 € | 18 080,46 € | 455 061,13 € |
| Année 15 | 69 050,75 € | 15 589,33 € | 386 010,38 € |
| Année 16 | 71 635,13 € | 13 004,95 € | 314 375,25 € |
| Année 17 | 74 316,24 € | 10 323,84 € | 240 059,01 € |
| Année 18 | 77 097,67 € | 7 542,41 € | 162 961,34 € |
| Année 19 | 79 983,22 € | 4 656,86 € | 82 978,12 € |
| Année 20 | 82 978,12 € | 1 663,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 197 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 119 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.