Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 097 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 464,09 € | 6 464,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 588 € / mois | 18 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 760 € | 1 184 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 425 € | 1 124 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 097 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 833,36 € | 39 735,72 € | 1 059 166,64 € |
| Année 2 | 39 249,35 € | 38 319,73 € | 1 019 917,29 € |
| Année 3 | 40 718,35 € | 36 850,73 € | 979 198,94 € |
| Année 4 | 42 242,31 € | 35 326,77 € | 936 956,63 € |
| Année 5 | 43 823,32 € | 33 745,76 € | 893 133,31 € |
| Année 6 | 45 463,50 € | 32 105,58 € | 847 669,81 € |
| Année 7 | 47 165,06 € | 30 404,02 € | 800 504,75 € |
| Année 8 | 48 930,34 € | 28 638,74 € | 751 574,41 € |
| Année 9 | 50 761,64 € | 26 807,44 € | 700 812,77 € |
| Année 10 | 52 661,49 € | 24 907,59 € | 648 151,28 € |
| Année 11 | 54 632,47 € | 22 936,61 € | 593 518,81 € |
| Année 12 | 56 677,20 € | 20 891,88 € | 536 841,61 € |
| Année 13 | 58 798,48 € | 18 770,60 € | 478 043,13 € |
| Année 14 | 60 999,11 € | 16 569,97 € | 417 044,02 € |
| Année 15 | 63 282,14 € | 14 286,94 € | 353 761,88 € |
| Année 16 | 65 650,61 € | 11 918,47 € | 288 111,27 € |
| Année 17 | 68 107,71 € | 9 461,37 € | 220 003,56 € |
| Année 18 | 70 656,79 € | 6 912,29 € | 149 346,77 € |
| Année 19 | 73 301,26 € | 4 267,82 € | 76 045,51 € |
| Année 20 | 76 045,51 € | 1 524,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 097 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 164 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.