Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 097 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 364,52 € | 5 364,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 256 € / mois | 15 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 760 € | 1 184 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 425 € | 1 124 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 097 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 656,67 € | 45 717,57 € | 1 078 343,33 € |
| Année 2 | 19 455,50 € | 44 918,74 € | 1 058 887,83 € |
| Année 3 | 20 288,55 € | 44 085,69 € | 1 038 599,28 € |
| Année 4 | 21 157,26 € | 43 216,98 € | 1 017 442,02 € |
| Année 5 | 22 063,17 € | 42 311,07 € | 995 378,85 € |
| Année 6 | 23 007,87 € | 41 366,37 € | 972 370,98 € |
| Année 7 | 23 993,02 € | 40 381,22 € | 948 377,96 € |
| Année 8 | 25 020,37 € | 39 353,87 € | 923 357,59 € |
| Année 9 | 26 091,66 € | 38 282,58 € | 897 265,93 € |
| Année 10 | 27 208,87 € | 37 165,37 € | 870 057,06 € |
| Année 11 | 28 373,89 € | 36 000,35 € | 841 683,17 € |
| Année 12 | 29 588,82 € | 34 785,42 € | 812 094,35 € |
| Année 13 | 30 855,77 € | 33 518,47 € | 781 238,58 € |
| Année 14 | 32 176,94 € | 32 197,30 € | 749 061,64 € |
| Année 15 | 33 554,68 € | 30 819,56 € | 715 506,96 € |
| Année 16 | 34 991,44 € | 29 382,80 € | 680 515,52 € |
| Année 17 | 36 489,69 € | 27 884,55 € | 644 025,83 € |
| Année 18 | 38 052,11 € | 26 322,13 € | 605 973,72 € |
| Année 19 | 39 681,42 € | 24 692,82 € | 566 292,30 € |
| Année 20 | 41 380,53 € | 22 993,71 € | 524 911,77 € |
| Année 21 | 43 152,33 € | 21 221,91 € | 481 759,44 € |
| Année 22 | 45 000,05 € | 19 374,19 € | 436 759,39 € |
| Année 23 | 46 926,84 € | 17 447,40 € | 389 832,55 € |
| Année 24 | 48 936,17 € | 15 438,07 € | 340 896,38 € |
| Année 25 | 51 031,50 € | 13 342,74 € | 289 864,88 € |
| Année 26 | 53 216,58 € | 11 157,66 € | 236 648,30 € |
| Année 27 | 55 495,20 € | 8 879,04 € | 181 153,10 € |
| Année 28 | 57 871,41 € | 6 502,83 € | 123 281,69 € |
| Année 29 | 60 349,34 € | 4 024,90 € | 62 932,35 € |
| Année 30 | 62 932,35 € | 1 440,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 097 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 109 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 164 € pour cette enveloppe de financement.