Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 997 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 875,50 € | 4 875,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 774 € / mois | 13 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 760 € | 1 076 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 925 € | 1 021 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 997 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 997 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 955,94 € | 41 550,06 € | 980 044,06 € |
| Année 2 | 17 681,96 € | 40 824,04 € | 962 362,10 € |
| Année 3 | 18 439,04 € | 40 066,96 € | 943 923,06 € |
| Année 4 | 19 228,58 € | 39 277,42 € | 924 694,48 € |
| Année 5 | 20 051,91 € | 38 454,09 € | 904 642,57 € |
| Année 6 | 20 910,49 € | 37 595,51 € | 883 732,08 € |
| Année 7 | 21 805,85 € | 36 700,15 € | 861 926,23 € |
| Année 8 | 22 739,53 € | 35 766,47 € | 839 186,70 € |
| Année 9 | 23 713,20 € | 34 792,80 € | 815 473,50 € |
| Année 10 | 24 728,52 € | 33 777,48 € | 790 744,98 € |
| Année 11 | 25 787,35 € | 32 718,65 € | 764 957,63 € |
| Année 12 | 26 891,53 € | 31 614,47 € | 738 066,10 € |
| Année 13 | 28 042,95 € | 30 463,05 € | 710 023,15 € |
| Année 14 | 29 243,72 € | 29 262,28 € | 680 779,43 € |
| Année 15 | 30 495,86 € | 28 010,14 € | 650 283,57 € |
| Année 16 | 31 801,66 € | 26 704,34 € | 618 481,91 € |
| Année 17 | 33 163,32 € | 25 342,68 € | 585 318,59 € |
| Année 18 | 34 583,30 € | 23 922,70 € | 550 735,29 € |
| Année 19 | 36 064,10 € | 22 441,90 € | 514 671,19 € |
| Année 20 | 37 608,30 € | 20 897,70 € | 477 062,89 € |
| Année 21 | 39 218,62 € | 19 287,38 € | 437 844,27 € |
| Année 22 | 40 897,88 € | 17 608,12 € | 396 946,39 € |
| Année 23 | 42 649,02 € | 15 856,98 € | 354 297,37 € |
| Année 24 | 44 475,17 € | 14 030,83 € | 309 822,20 € |
| Année 25 | 46 379,52 € | 12 126,48 € | 263 442,68 € |
| Année 26 | 48 365,38 € | 10 140,62 € | 215 077,30 € |
| Année 27 | 50 436,30 € | 8 069,70 € | 164 641,00 € |
| Année 28 | 52 595,87 € | 5 910,13 € | 112 045,13 € |
| Année 29 | 54 847,91 € | 3 658,09 € | 57 197,22 € |
| Année 30 | 57 197,22 € | 1 309,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 997 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 99 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 930 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.