Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 947 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 630,99 € | 4 630,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 033 € / mois | 13 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 760 € | 1 022 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 675 € | 970 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 947 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 947 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 105,56 € | 39 466,32 € | 930 894,44 € |
| Année 2 | 16 795,15 € | 38 776,73 € | 914 099,29 € |
| Année 3 | 17 514,31 € | 38 057,57 € | 896 584,98 € |
| Année 4 | 18 264,23 € | 37 307,65 € | 878 320,75 € |
| Année 5 | 19 046,27 € | 36 525,61 € | 859 274,48 € |
| Année 6 | 19 861,80 € | 35 710,08 € | 839 412,68 € |
| Année 7 | 20 712,23 € | 34 859,65 € | 818 700,45 € |
| Année 8 | 21 599,09 € | 33 972,79 € | 797 101,36 € |
| Année 9 | 22 523,93 € | 33 047,95 € | 774 577,43 € |
| Année 10 | 23 488,36 € | 32 083,52 € | 751 089,07 € |
| Année 11 | 24 494,09 € | 31 077,79 € | 726 594,98 € |
| Année 12 | 25 542,88 € | 30 029,00 € | 701 052,10 € |
| Année 13 | 26 636,57 € | 28 935,31 € | 674 415,53 € |
| Année 14 | 27 777,10 € | 27 794,78 € | 646 638,43 € |
| Année 15 | 28 966,45 € | 26 605,43 € | 617 671,98 € |
| Année 16 | 30 206,73 € | 25 365,15 € | 587 465,25 € |
| Année 17 | 31 500,12 € | 24 071,76 € | 555 965,13 € |
| Année 18 | 32 848,90 € | 22 722,98 € | 523 116,23 € |
| Année 19 | 34 255,41 € | 21 316,47 € | 488 860,82 € |
| Année 20 | 35 722,17 € | 19 849,71 € | 453 138,65 € |
| Année 21 | 37 251,73 € | 18 320,15 € | 415 886,92 € |
| Année 22 | 38 846,77 € | 16 725,11 € | 377 040,15 € |
| Année 23 | 40 510,11 € | 15 061,77 € | 336 530,04 € |
| Année 24 | 42 244,67 € | 13 327,21 € | 294 285,37 € |
| Année 25 | 44 053,49 € | 11 518,39 € | 250 231,88 € |
| Année 26 | 45 939,80 € | 9 632,08 € | 204 292,08 € |
| Année 27 | 47 906,85 € | 7 665,03 € | 156 385,23 € |
| Année 28 | 49 958,10 € | 5 613,78 € | 106 427,13 € |
| Année 29 | 52 097,23 € | 3 474,65 € | 54 329,90 € |
| Année 30 | 54 329,90 € | 1 243,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 947 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.