Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 097 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 885,43 € | 7 885,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 895 € / mois | 22 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 760 € | 1 184 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 425 € | 1 124 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 097 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 097 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 269,90 € | 38 355,26 € | 1 040 730,10 € |
| Année 2 | 58 317,76 € | 36 307,40 € | 982 412,34 € |
| Année 3 | 60 440,14 € | 34 185,02 € | 921 972,20 € |
| Année 4 | 62 639,73 € | 31 985,43 € | 859 332,47 € |
| Année 5 | 64 919,41 € | 29 705,75 € | 794 413,06 € |
| Année 6 | 67 282,04 € | 27 343,12 € | 727 131,02 € |
| Année 7 | 69 730,64 € | 24 894,52 € | 657 400,38 € |
| Année 8 | 72 268,39 € | 22 356,77 € | 585 131,99 € |
| Année 9 | 74 898,46 € | 19 726,70 € | 510 233,53 € |
| Année 10 | 77 624,27 € | 17 000,89 € | 432 609,26 € |
| Année 11 | 80 449,25 € | 14 175,91 € | 352 160,01 € |
| Année 12 | 83 377,08 € | 11 248,08 € | 268 782,93 € |
| Année 13 | 86 411,46 € | 8 213,70 € | 182 371,47 € |
| Année 14 | 89 556,26 € | 5 068,90 € | 92 815,21 € |
| Année 15 | 92 815,21 € | 1 809,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 097 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 530 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 164 € pour cette enveloppe de financement.