Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 197 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 154,15 € | 6 154,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 649 € / mois | 17 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 760 € | 1 292 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 925 € | 1 226 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 197 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 465,31 € | 44 384,49 € | 1 167 534,69 € |
| Année 2 | 30 589,43 € | 43 260,37 € | 1 136 945,26 € |
| Année 3 | 31 756,47 € | 42 093,33 € | 1 105 188,79 € |
| Année 4 | 32 968,03 € | 40 881,77 € | 1 072 220,76 € |
| Année 5 | 34 225,80 € | 39 624,00 € | 1 037 994,96 € |
| Année 6 | 35 531,57 € | 38 318,23 € | 1 002 463,39 € |
| Année 7 | 36 887,14 € | 36 962,66 € | 965 576,25 € |
| Année 8 | 38 294,44 € | 35 555,36 € | 927 281,81 € |
| Année 9 | 39 755,40 € | 34 094,40 € | 887 526,41 € |
| Année 10 | 41 272,12 € | 32 577,68 € | 846 254,29 € |
| Année 11 | 42 846,72 € | 31 003,08 € | 803 407,57 € |
| Année 12 | 44 481,38 € | 29 368,42 € | 758 926,19 € |
| Année 13 | 46 178,41 € | 27 671,39 € | 712 747,78 € |
| Année 14 | 47 940,15 € | 25 909,65 € | 664 807,63 € |
| Année 15 | 49 769,12 € | 24 080,68 € | 615 038,51 € |
| Année 16 | 51 667,90 € | 22 181,90 € | 563 370,61 € |
| Année 17 | 53 639,10 € | 20 210,70 € | 509 731,51 € |
| Année 18 | 55 685,49 € | 18 164,31 € | 454 046,02 € |
| Année 19 | 57 809,97 € | 16 039,83 € | 396 236,05 € |
| Année 20 | 60 015,46 € | 13 834,34 € | 336 220,59 € |
| Année 21 | 62 305,16 € | 11 544,64 € | 273 915,43 € |
| Année 22 | 64 682,17 € | 9 167,63 € | 209 233,26 € |
| Année 23 | 67 149,90 € | 6 699,90 € | 142 083,36 € |
| Année 24 | 69 711,73 € | 4 138,07 € | 72 371,63 € |
| Année 25 | 72 371,63 € | 1 478,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 197 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 364 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.