Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 147 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 897,08 € | 5 897,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 870 € / mois | 16 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 760 € | 1 238 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 675 € | 1 175 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 147 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 147 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 234,45 € | 42 530,51 € | 1 118 765,55 € |
| Année 2 | 29 311,64 € | 41 453,32 € | 1 089 453,91 € |
| Année 3 | 30 429,93 € | 40 335,03 € | 1 059 023,98 € |
| Année 4 | 31 590,86 € | 39 174,10 € | 1 027 433,12 € |
| Année 5 | 32 796,10 € | 37 968,86 € | 994 637,02 € |
| Année 6 | 34 047,31 € | 36 717,65 € | 960 589,71 € |
| Année 7 | 35 346,25 € | 35 418,71 € | 925 243,46 € |
| Année 8 | 36 694,73 € | 34 070,23 € | 888 548,73 € |
| Année 9 | 38 094,72 € | 32 670,24 € | 850 454,01 € |
| Année 10 | 39 548,07 € | 31 216,89 € | 810 905,94 € |
| Année 11 | 41 056,89 € | 29 708,07 € | 769 849,05 € |
| Année 12 | 42 623,26 € | 28 141,70 € | 727 225,79 € |
| Année 13 | 44 249,40 € | 26 515,56 € | 682 976,39 € |
| Année 14 | 45 937,55 € | 24 827,41 € | 637 038,84 € |
| Année 15 | 47 690,13 € | 23 074,83 € | 589 348,71 € |
| Année 16 | 49 509,59 € | 21 255,37 € | 539 839,12 € |
| Année 17 | 51 398,44 € | 19 366,52 € | 488 440,68 € |
| Année 18 | 53 359,34 € | 17 405,62 € | 435 081,34 € |
| Année 19 | 55 395,08 € | 15 369,88 € | 379 686,26 € |
| Année 20 | 57 508,47 € | 13 256,49 € | 322 177,79 € |
| Année 21 | 59 702,50 € | 11 062,46 € | 262 475,29 € |
| Année 22 | 61 980,21 € | 8 784,75 € | 200 495,08 € |
| Année 23 | 64 344,83 € | 6 420,13 € | 136 150,25 € |
| Année 24 | 66 799,69 € | 3 965,27 € | 69 350,56 € |
| Année 25 | 69 350,56 € | 1 416,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 147 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.