Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 297 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 668,28 € | 6 668,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 207 € / mois | 19 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 760 € | 1 400 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 425 € | 1 329 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 297 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 764 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 297 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 926,89 € | 48 092,47 € | 1 265 073,11 € |
| Année 2 | 33 144,95 € | 46 874,41 € | 1 231 928,16 € |
| Année 3 | 34 409,46 € | 45 609,90 € | 1 197 518,70 € |
| Année 4 | 35 722,22 € | 44 297,14 € | 1 161 796,48 € |
| Année 5 | 37 085,09 € | 42 934,27 € | 1 124 711,39 € |
| Année 6 | 38 499,92 € | 41 519,44 € | 1 086 211,47 € |
| Année 7 | 39 968,75 € | 40 050,61 € | 1 046 242,72 € |
| Année 8 | 41 493,62 € | 38 525,74 € | 1 004 749,10 € |
| Année 9 | 43 076,66 € | 36 942,70 € | 961 672,44 € |
| Année 10 | 44 720,07 € | 35 299,29 € | 916 952,37 € |
| Année 11 | 46 426,21 € | 33 593,15 € | 870 526,16 € |
| Année 12 | 48 197,43 € | 31 821,93 € | 822 328,73 € |
| Année 13 | 50 036,20 € | 29 983,16 € | 772 292,53 € |
| Année 14 | 51 945,16 € | 28 074,20 € | 720 347,37 € |
| Année 15 | 53 926,95 € | 26 092,41 € | 666 420,42 € |
| Année 16 | 55 984,32 € | 24 035,04 € | 610 436,10 € |
| Année 17 | 58 120,21 € | 21 899,15 € | 552 315,89 € |
| Année 18 | 60 337,55 € | 19 681,81 € | 491 978,34 € |
| Année 19 | 62 639,51 € | 17 379,85 € | 429 338,83 € |
| Année 20 | 65 029,29 € | 14 990,07 € | 364 309,54 € |
| Année 21 | 67 510,25 € | 12 509,11 € | 296 799,29 € |
| Année 22 | 70 085,84 € | 9 933,52 € | 226 713,45 € |
| Année 23 | 72 759,72 € | 7 259,64 € | 153 953,73 € |
| Année 24 | 75 535,58 € | 4 483,78 € | 78 418,15 € |
| Année 25 | 78 418,15 € | 1 601,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 297 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 052 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 129 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.