Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 347 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 925,35 € | 6 925,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 986 € / mois | 19 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 760 € | 1 454 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 675 € | 1 380 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 347 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 364 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 605 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 347 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 157,74 € | 49 946,46 € | 1 313 842,26 € |
| Année 2 | 34 422,75 € | 48 681,45 € | 1 279 419,51 € |
| Année 3 | 35 736,04 € | 47 368,16 € | 1 243 683,47 € |
| Année 4 | 37 099,41 € | 46 004,79 € | 1 206 584,06 € |
| Année 5 | 38 514,78 € | 44 589,42 € | 1 168 069,28 € |
| Année 6 | 39 984,17 € | 43 120,03 € | 1 128 085,11 € |
| Année 7 | 41 509,63 € | 41 594,57 € | 1 086 575,48 € |
| Année 8 | 43 093,27 € | 40 010,93 € | 1 043 482,21 € |
| Année 9 | 44 737,35 € | 38 366,85 € | 998 744,86 € |
| Année 10 | 46 444,14 € | 36 660,06 € | 952 300,72 € |
| Année 11 | 48 216,03 € | 34 888,17 € | 904 084,69 € |
| Année 12 | 50 055,55 € | 33 048,65 € | 854 029,14 € |
| Année 13 | 51 965,21 € | 31 138,99 € | 802 063,93 € |
| Année 14 | 53 947,77 € | 29 156,43 € | 748 116,16 € |
| Année 15 | 56 005,94 € | 27 098,26 € | 692 110,22 € |
| Année 16 | 58 142,65 € | 24 961,55 € | 633 967,57 € |
| Année 17 | 60 360,85 € | 22 743,35 € | 573 606,72 € |
| Année 18 | 62 663,69 € | 20 440,51 € | 510 943,03 € |
| Année 19 | 65 054,41 € | 18 049,79 € | 445 888,62 € |
| Année 20 | 67 536,32 € | 15 567,88 € | 378 352,30 € |
| Année 21 | 70 112,91 € | 12 991,29 € | 308 239,39 € |
| Année 22 | 72 787,79 € | 10 316,41 € | 235 451,60 € |
| Année 23 | 75 564,77 € | 7 539,43 € | 159 886,83 € |
| Année 24 | 78 447,62 € | 4 656,58 € | 81 439,21 € |
| Année 25 | 81 439,21 € | 1 663,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 347 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 787 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.