Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 447 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 439,48 € | 7 439,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 544 € / mois | 21 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 760 € | 1 562 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 175 € | 1 483 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 447 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 447 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 619,33 € | 53 654,43 € | 1 411 380,67 € |
| Année 2 | 36 978,26 € | 52 295,50 € | 1 374 402,41 € |
| Année 3 | 38 389,01 € | 50 884,75 € | 1 336 013,40 € |
| Année 4 | 39 853,62 € | 49 420,14 € | 1 296 159,78 € |
| Année 5 | 41 374,07 € | 47 899,69 € | 1 254 785,71 € |
| Année 6 | 42 952,54 € | 46 321,22 € | 1 211 833,17 € |
| Année 7 | 44 591,25 € | 44 682,51 € | 1 167 241,92 € |
| Année 8 | 46 292,47 € | 42 981,29 € | 1 120 949,45 € |
| Année 9 | 48 058,56 € | 41 215,20 € | 1 072 890,89 € |
| Année 10 | 49 892,08 € | 39 381,68 € | 1 022 998,81 € |
| Année 11 | 51 795,53 € | 37 478,23 € | 971 203,28 € |
| Année 12 | 53 771,58 € | 35 502,18 € | 917 431,70 € |
| Année 13 | 55 823,05 € | 33 450,71 € | 861 608,65 € |
| Année 14 | 57 952,76 € | 31 321,00 € | 803 655,89 € |
| Année 15 | 60 163,74 € | 29 110,02 € | 743 492,15 € |
| Année 16 | 62 459,08 € | 26 814,68 € | 681 033,07 € |
| Année 17 | 64 841,95 € | 24 431,81 € | 616 191,12 € |
| Année 18 | 67 315,76 € | 21 958,00 € | 548 875,36 € |
| Année 19 | 69 883,95 € | 19 389,81 € | 478 991,41 € |
| Année 20 | 72 550,09 € | 16 723,67 € | 406 441,32 € |
| Année 21 | 75 317,99 € | 13 955,77 € | 331 123,33 € |
| Année 22 | 78 191,45 € | 11 082,31 € | 252 931,88 € |
| Année 23 | 81 174,58 € | 8 099,18 € | 171 757,30 € |
| Année 24 | 84 271,49 € | 5 002,27 € | 87 485,81 € |
| Année 25 | 87 485,81 € | 1 787,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 447 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.