Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 497 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 696,54 € | 7 696,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 323 € / mois | 21 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 760 € | 1 616 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 425 € | 1 534 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 497 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 855 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 497 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 850,06 € | 55 508,42 € | 1 460 149,94 € |
| Année 2 | 38 255,93 € | 54 102,55 € | 1 421 894,01 € |
| Année 3 | 39 715,44 € | 52 643,04 € | 1 382 178,57 € |
| Année 4 | 41 230,65 € | 51 127,83 € | 1 340 947,92 € |
| Année 5 | 42 803,64 € | 49 554,84 € | 1 298 144,28 € |
| Année 6 | 44 436,66 € | 47 921,82 € | 1 253 707,62 € |
| Année 7 | 46 131,98 € | 46 226,50 € | 1 207 575,64 € |
| Année 8 | 47 891,99 € | 44 466,49 € | 1 159 683,65 € |
| Année 9 | 49 719,11 € | 42 639,37 € | 1 109 964,54 € |
| Année 10 | 51 615,98 € | 40 742,50 € | 1 058 348,56 € |
| Année 11 | 53 585,18 € | 38 773,30 € | 1 004 763,38 € |
| Année 12 | 55 629,51 € | 36 728,97 € | 949 133,87 € |
| Année 13 | 57 751,86 € | 34 606,62 € | 891 382,01 € |
| Année 14 | 59 955,18 € | 32 403,30 € | 831 426,83 € |
| Année 15 | 62 242,53 € | 30 115,95 € | 769 184,30 € |
| Année 16 | 64 617,17 € | 27 741,31 € | 704 567,13 € |
| Année 17 | 67 082,38 € | 25 276,10 € | 637 484,75 € |
| Année 18 | 69 641,69 € | 22 716,79 € | 567 843,06 € |
| Année 19 | 72 298,59 € | 20 059,89 € | 495 544,47 € |
| Année 20 | 75 056,87 € | 17 301,61 € | 420 487,60 € |
| Année 21 | 77 920,41 € | 14 438,07 € | 342 567,19 € |
| Année 22 | 80 893,16 € | 11 465,32 € | 261 674,03 € |
| Année 23 | 83 979,34 € | 8 379,14 € | 177 694,69 € |
| Année 24 | 87 183,26 € | 5 175,22 € | 90 511,43 € |
| Année 25 | 90 511,43 € | 1 849,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 497 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.